적립식 펀드에도 가입한도와 만기가 있나요?

원칙적으로 적립식 펀드에는 가입한도금액이 없습니다. 하지만 각 금융기관 별로 내부 규정에 의해 한도 금액을 정하는 경우도 있습니다.

이는 적립식 펀드를 통해 과도하게 많은 금액을 적립하는 경우 설정액 규모가 너무 커져 운용상 어려움을 겪을 수 있기 때문에 금융기관에서 자체적으로 만들어 놓은 것입니다.

그렇기 때문에 이런 한도 규정이나 한도액은 금융기관별로 다르다고 볼 수 있습니다.

또한 적립식 펀드에 가입할 당시에 만기를 설정하고 있는데 이때의 만기는 일반적인 금융상품의 만기와는 다른 개념입니다.

적립식 펀드의 만기는 환매 수수료와 관련돼 있습니다. 적립식 펀드에 투자하실 때 펀드 약관 외에  ‘저축약관’이라는 별도의 계약서에 사인을 하게 됩니다. 이때 저축약관은 ‘펀드의 환매수수료 부과기간(90일로 가정)에도 불구하고, 적립식계좌 만기(1년 내지 3년)가 지나면 만기이전 90일 이내에 불입한 적립금에 대해 환매수수료 부과를 면제한다’는 내용을 담고 있습니다.

쉽게 말해 적립식 펀드 만기 이전에 해약을 할 경우 저축약관에 의한 펀드 환매 수수료 부과면제 혜택을 받지 못해 해약일 이전 90일 이내에 적립한 적립금에 대해 환매 수수료를 물어야 한다는 것입니다. 반면 적립식 펀드의 만기까지 기다렸다가 환매하게 되면 환매 수수료를 면제 받을 수 있죠.

하지만 적립식 만기이후 만기연장 계약을 하지 않고 계속 부금을 적립했다면 이 또한 저축약관의 효력이 적용되지 않으므로 약정한 만기이후 불입금 중 환매일로부터 90일이내 불입금은 환매수수료를 물어야 합니다.