□ '02년중 금융회사 고정이하여신은 대손상각 실시 및 부실채권 회수 등으로 지속적으로 감소     2002. 12월말 현재 은행·비은행·보험·증권 등 전체 금융회사가 보유한  고정이하여신 규모는 31.8조원으로 전년말대비 7.3조원(18.7%) 감소     - 고정이하여신비율은 5.6% → 3.9%로 1.7%p 하락     대손충당금을 차감한 순고정이하여신도 15.8조원으로 전년말대비 1.0조원(6.0%) 감소     - 순고정이하여신비율은 2.5% → 2.0%로 0.5%p 하락     금융권역별로 보면 은행의 고정이하여신이 전년말대비 3.7조원(19.7%) 감소하였고, 비은행 1.2조원(9.1%), 보험 0.4조원(16.0%), 증권 2.0조원(43.5%) 감소 □ 은행의 경우 지속적인 부실채권 감축 등 '00년 하반기이후 추진해 온 Clean Bank化 노력이 가시화되어 부실채권비율이 2.3%수준으로 하락     * 은행 고정이하여신비율 : '00말 8.0% → '01말 3.4% → '02말 2.3% □ 비은행도 업종별 부실채권 감축지도 등에 힘입어 대부분 비은행 금융회사들의 고정이하여신이 감소     * 비은행 고정이하여신비율 : '01말 14.0% → '02말 10.7%      다만, 신용카드회사의 경우 건전성분류기준의 강화 및 카드채권 연체율 상승에 따라 고정이하여신이 전년말대비 1.6조원 증가 ※세부내용 : 붙 임

※ 금융감독위원회·금융감독원의 보도자료는 인터넷(http://www.fsc.go.kr와 www.fss.or.kr)에  수록되어 있습니다

 

2002. 12월말 현재 금융회사의 여신건전성 현황

Ⅰ. 개  황

□ '02.12월말 현재 1,545개 전체 국내 금융회사의 여신건전성 현황을 보면

     고정이하여신 규모는 31.8조원으로 전년말대비 7.3조원(18.7%) 감소(고정이하여신비율은 5.6%→3.9%로 1.7%p 하락)

     대손충당금 차감후 순고정이하여신은 15.8조원으로 전년말대비 1.0조원(6.0%) 감소 (순고정이하여신비율은 2.5%→2.0%로 0.5%p 하락)

     무수익여신(3개월 이상 연체 등)은 28.7조원으로 전년말대비 6.6조원(18.7%) 감소(무수익여신비율은 5.0%→3.5%로 1.5%p 하락)

금융회사¹⁾의 여신건전성 현황

     (단위: 조원, %, %p)

	2001.12말(A)	2002.12말(B)	증감(B-A)
고정이하여신(A)	39.1	31.8	△7.3
총여신(B)	699.9	817.8	117.9
고정이하여신비율(A/B)	5.6	3.9	△1.7
순고정이하여신(C)	16.8	15.8	△1.0
비율2) (C/B)	2.5	2.0	△0.5
무수익여신(D)	35.3	28.7	△6.6
비율(D/B)	5.0	3.5	△1.5

   주 : 1) 은행(특수은행포함), 비은행(상호저축은행, 종금, 신협, 카드, 리스, 할부금융, 신기술금융), 보험(생보, 손보), 증권·투신사 기준
        2) (고정이하여신 - 대손충당금) / (총여신 - 대손충당금), 이하 같음

 

Ⅱ. 금융권역별 현황

□ 고정이하여신은 전년말대비 은행이 3.7조원(19.7%), 비은행이 1.2조원(9.1%), 보험이 0.4조원(16.0%), 증권이 2.0조원(43.5%) 감소하였음

□ 고정이하여신비율은 은행이 2.3%로 가장 낮고 보험회사 4.1%, 비은행 10.7% 순

    * 증권·투신의 경우 종금사합병에 따른 종금계정 부실채권 인수 및 대우증권의 계열사 연계콜 등 특수요인으로 고정이하여신비율(38.2%)이 높게 나타남

□ 순고정이하여신비율은 은행 1.3%, 보험회사 1.8%, 비은행 6.1% 순
 

금융권역별 여신건전성 현황
(2002. 12월말 현재)  

                                                          (단위: 조원, %, %p)

구분	은행(19개)			비은행(1,406개)
	2001.12말	2002.12말	증감	2001.12말	2002.12말	증감
고정이하여신(A)	18.8	15.1	△3.7	13.2	12.0	△1.2
총여신(B)	551.2	648.2	97.0	94.6	112.1	17.5
고정이하여신비율(A/B)	3.4	2.3	△1.1	14.0	10.7	△3.3
순고정이하여신(C)	9.6	8.0	△1.6	4.2	6.2	2.0
순고정이하여신비율 (C/B)	1.8	1.3	△0.5	5.0	6.1	1.1

구분	보험(46개)			증권.투신(74개)
	2001.12말	2002.12말	증감	2001.12말	2002.12말	증감
고정이하여신(A)	2.5	2.1	△0.4	4.6	2.6	△2.0
총여신(B)	45.2	50.7	5.5	8.9	6.8	△2.1
고정이하여신비율(A/B)	5.5	4.1	△1.4	51.7	38.2	△13.5
순고정이하여신(C)	1.3	0.9	△0.4	1.7	0.7	△1.0
순고정이하여신비율 (C/B)	3.0	1.8	△1.2	28.3	14.3	△14.0

 

( 은  행 )

□ 국내은행의 고정이하여신 규모는 15.1조원으로 전년말대비 3.7조원(19.7%) 감소(고정이하여신비율은 3.4%→2.3%로 1.1%p 하락)

□ 대손충당금 차감후 순고정이하여신은 8.0조원으로 전년말대비 1.6조원(16.7%) 감소(순고정이하여신비율은 1.8%→1.3%로 0.5%p 하락)

□ 한편 3개월이상 연체등으로 이자수익이 발생하지 않는 무수익여신은 12.1조원으로 전년말대비 3.4조원(21.9%) 감소(무수익여신비율은 2.8%→1.9%로 0.9%p 하락)

 <은행권 고정이하여신의 특징>

  □ 은행권은 지속적인 부실채권 감축 등 '00년 하반기이후 추진해 온 Clean Bank化 노력이 가시화되어 부실채권 비율이 2.3%수준으로 하락하였음

        *  '00말 42.1조원(8.0%) → '01말 18.8조원(3.4%) → '02말 15.1조원(2.3%)
            : (  )내는 고정이하여신비율

    ○ 조흥은행을 제외한 전 은행이 부실채권비율 3%이하

    ○ 금융감독원은 '03년부터 부실채권비율 3%초과은행, 거액부실 발생은행 등 개별은행별로 선별적인 건전성 지도를 해나갈 계획임

은행권의 여신건전성 현황
(2002. 12월말 현재)

 (단위 : 조원, %, %p)

구분	일반은행(14개)			특수은행(5개)			은행권계(19개)
	2001.12말	2002.12말	증감	2001.12말	2002.12말	증감	2001.12말	2002.12말	증감
고정이하여신(A)	12.6	11.3	△1.3	6.2	3.8	△2.4	18.8	15.1	△3.7
총여신(B)	379.1	464.6	85.5	172.1	183.6	11.5	551.2	648.2	97.0
고정이하여신비율(A/B)	3.3	2.4	△0.9	3.6	2.1	△1.5	3.4	2.3	△1.1
순고정이하여신(C)	6.9	6.2	△0.7	2.7	1.8	△0.9	9.6	8.0	△1.6
비율 (C/B)	1.9	1.4	△0.5	1.6	1.0	△0.6	1.8	1.3	△0.5
무수익여신(D)	10.9	9.0	△1.9	4.6	3.1	△1.5	15.5	12.1	△3.4
비율 (D/B)	2.9	1.9	△1.0	2.7	1.7	△1.0	2.8	1.9	△0.9

 

(비은행)

□ 비은행(1,406개)의 고정이하여신은 12.0조원으로 전년말대비 1.2조원(9.1%) 감소(고정이하여신비율은 14.0%→10.7%로 3.3%p 하락)

□ 대손충당금 차감후 순고정이하여신은 6.2조원으로 전년말대비 2.0조원 증가(순고정이하여신비율은 5.0%→6.1%로 1.1%p 상승)

 

<비은행권 고정이하여신의 특징>

   ○  비은행권역은 '02년중 감독당국에서 업종별 부실채권 감축 지도비율을 설정하여 감축지도한 데 힘입어 신용카드회사를 제외한 전 비은행금융회사들의 고정이하여신이 전년말대비 감소하였음

      * '00말 14.7조원(34.0%)→'01말 13.2조원(14.0%)→'02말 12.0조원(10.7%)

   ○ 상호저축은행의 경우 소액신용대출에 대한 자체상각인정('02.6.20)에 따른 대손상각 증가로 고정이하여신이 전년말대비 0.2조원 감소하였고, 고정이하여신비율도 19.5%→14.8%로 4.7%p 하락

   ○ 종금사는 부실채권 매각 및 대손상각 등으로 전년말대비 0.8조원(80.0%) 감소

   ○ 신용카드사의 경우  큰폭의 카드자산 대손상각*에도 불구하고 건전성분류기준의 강화** 및 카드채권 연체율 상승에 따라 고정이하여신이 전년말대비 1.6조원 증가, 고정이하여신비율은 전년말대비 2.7%p 상승한 4.0%를 기록

     * '02년중 카드자산 대손상각액 : 4조5,165억원 ('01년중 : 1조 6,420억원)

     ** 감독규정 개정('02.7.4)으로 과거 정상·추정손실의 2단계 분류기준이 은행과 같은 5단계 분류기준으로 강화되었음

비은행의 여신건전성 현황
(2002. 12월말 현재)

 (단위: 조원, %, %p)

구분	상호저축은행(116개)			종합금융회사(3개)			신용협동조합(1,232개)
	2001.12말	2002.12말	증감	2001.12말	2002.12말	증감	2001.12말	2002.12말	증감
고정이하여신(A)	3.1	2.9	△0.2	1.0	0.2	△0.8	1.2	0.8	△0.4
총여신(B)	15.9	19.6	3.7	2.9	1.9	△1.0	10.7	10.1	△0.6
고정이하여신비율(A/B)	19.5	14.8	△4.7	34.5	10.5	△24.0	11.2	7.9	△3.3
순고정이하여신(C)	1.7	1.7	-	0.4	0.1	△0.3	0.5	0.3	△0.2
비율 (C/B)	11.7	9.3	△2.4	18.2	5.6	△12.6	5.0	3.1	△1.9

구분	신용카드회사(9개)			리스회사(18개)			할부금융회사(21개)
	2001.12말	2002.12말	증감	2001.12말	2002.12말	증감	2001.12말	2002.12말	증감
고정이하여신(A)	0.5	2.1	1.6	3.9	3.6	△0.3	3.4	2.3	△1.1
총여신(B)	39.4	53.1	13.7	9.6	7.7	△1.9	15.5	18.9	3.4
고정이하여신비율(A/B)	1.3	4.0	2.7	40.6	46.8	6.2	21.9	12.2	△9.7
순고정이하여신(C)	0.1	0.8	0.7	1.2	1.6	0.4	0.3	1.7	1.4
비율 (C/B)	0.3	1.6	1.3	17.9	29.1	11.2	2.4	9.4	7.0

( 보  험 )

□ 보험회사(46개)의 고정이하여신은 2.1조원으로 전년말대비 0.4조원(16.0%) 감소(고정이하여신비율은 5.5%→4.1%로 1.4%p 하락)

□ 대손충당금 차감후 순고정이하여신도 0.9조원으로 전년말대비 0.4조원(30.8%) 감소(순고정이하여신비율은 3.0%→1.8%로 1.2%p 하락)

( 증  권 )

□ 증권회사(43개) 및 투신운용사(31개)의 고정이하여신은 2.6조원으로 전년말대비 2.0조원(43.5%) 감소

    고정이하여신비율도 51.7%→38.2%로 13.5%p 하락

□ 대손충당금 차감후 순고정이하여신은 0.7조원으로 전년말대비 1.0조원(58.8%) 감소(순고정이하여신비율은 28.3% → 14.3%로 14.0%p 하락)

    * 증권·투신의 경우 종금사합병에 따른 종금계정 부실채권 인수 및 대우증권의 계열사 연계콜 등 특수요인으로 고정이하여신비율(38.2%)이 높게 나타남

보험 및 증권회사의 여신건전성 현황
(2002. 12월말 현재)

 (단위: 조원, %, %p)

구분	보험회사(46개)			증권회사(43개) 및 투신운용사(31개)
	2001.12말	2002.12말	증감	2001.12말	2002.12말	증감
고정이하여신(A)	2.5	2.1	△0.4	4.6	2.6	△2.0
총여신(B)	45.2	50.7	5.5	8.9	6.8	△2.1
고정이하여신비율(A/B)	5.5	4.1	△1.4	51.7	38.2	△13.5
순고정이하여신(C)	1.3	0.9	△0.4	1.7	0.7	△1.0
비율 (C/B)	3.0	1.8	△1.2	28.3	14.3	△14.0