연금상품 비교공시제도

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주요 내용

 

 □ 금융감독원과 각 금융권역별 협회는 2002.12.5부터 소비자들이 각 금융회사가 취급하고 있는 연금상품[개인연금, 퇴직보험(신탁)]의 수익률 등을 인터넷을 통해 비교분석할 수 있는 연
금상품 비교공시제도를 전면 시행할 예정임  

 

□ 비교공시는 각 금융권역별 협회에서 소속 회원사들이 판매하는 연금상품의 상품명칭, 상품유
형, 판매개시일, 기금적립액, 직전 3년간 수익률, 기금의 투자내역 등을 비교공시하는 제
도로서
◎ 각 권역별 협회 홈페이지에 <연금상품공시>코너를 클릭하면 수익률 등을 확인할 수 있
고, 타 권역의 연금상품도 조회할 수 있도록 관련기관을 직접 연결하도록 하였음  

 

□ 연금상품은 통상 20～30년 정도 기금을 적립하고 퇴직후 10～20년이상 연금으로 분할하여 수
취하게 되므로 수익률에 따라 연금지급액이 크게 달라질 수 있으므로 매우 신중하게 금융회사 및
상품유형을 선택해야 하며,
◎ 가입기간중에도 정기적으로 수익률 등을 점검해서 필요할 경우 수익률 등이 우량한 금융
회사로 계약이전＊하는 것이 필요함
 
  ＊ 세제상의 불이익없이 다른 금융회사로 계약을 이전하는 제도로 2001.3월부터 시행

 

□ 연금상품 비교공시제도의 시행으로 금융기관 및 상품별 수익률 비교가 용이해짐에 따라 계약이
전제도가 활성화되어 금융소비자의 권익이 강화되며,
◎ 금융회사간 선의의 수익률 경쟁을 유도함으로써 금융회사의 자산운용의 효율성이 제고될
것으로 기대됨
 
   ＊ 비교공시 이용 및 계약이전방법 : 붙임 1 참조
   ＊ 계약이전시 유의사항 : 붙임 2 참조
   ＊ 수익률 차이에 따른 적립액 및 연금액 비교 : 붙임 3 참조
   ＊ 퇴직보험(신탁) 및 개인연금 실적 : 붙임 4 참조  
 


(붙임1)

비교공시 이용 및 계약이전방법


□ 각 협회 홈페이지를 이용하는 방법


  ◎ 각 협회 홈페이지＊에 접속하여 초기화면의 <연금상품공시> 코너를 클릭한 후 원하는 연금상품의 종류를 선택하면 각 금융회사별로 수익률 등이 비교공시됨


     ＊각 협회 홈페이지 주소

  

- 전국은행연합회 : www.kfb.or.kr

- 생명보험협회 : www.klia.or.kr

- 대한손해보험협회 : www.knia.or.kr

- 투자신탁협회 : www.kitca.or.kr


□ 금융감독원 홈페이지를 이용하는 방법  
    <우리원 홈페이지> ⇒ <소비자정보실> ⇒ <금융상품종류>  ⇒ <연금상품＊> ⇒ <수익률이 높은 금융기관을 선택하는 방법> ⇒ <수익률 비교공
시제도>
 
     ＊ 우리나라 연금제도의 개요, 연금상품 가입시 주의사항, 계약이전제도 및 비교공시제도 등의 자료를 제공함으로써 금융소비자가 합리적인 노
후생활설계를 도모할 수 있도록 동 안내코너를 신설(2002.9.3)하여 운영 중에 있음
 
□ 한편 현재 가입되어 있는 연금상품은 각 협회 홈페이지 <연금상품공시> 코너를 활용하여 수익률 등을 비교분석한 후 다른 금융기관으로 계약이전을
할 수 있으며 그 절차는 다음과 같음
 
< A금융회사에서 B금융회사로 계약이전할 경우 >
 
     ① 고객이 B금융회사를 방문하여 신규계좌 개설
 
     ② 고객이 A금융회사를 방문하여 B금융회사로의 계약이전 신청
 
     ③ 고객이 B금융회사를 방문하여 계약이전 완료여부 확인
 
(붙임2)
계약이전시 유의사항
□ 연금상품은 위험보장여부, 예금자보호여부 등이 취급 금융기관에 따라 상이하므로 연금상품의 수익률뿐만 아니라 회사의 경영상태 등을 종합적으
로 판단하여 자신의 성향에 맞는 금융기관을 선택하는 것이 바람직함
 
□ 안정적인 성향의 소비자의 경우 보험회사의 원리금보장상품이나 은행, 투자신탁의 채권형상품을 선택하는 것이 바람직하며,

 
 
□ 저연령이면서 고위험 고수익을 선호하는 소비자의 경우 주식형 이나 주식혼합형 상품을 선택하는 것이 바람직하나,
 
   ◎ 다만, 주식형 등은 연도별로 주식시장의 시황에 따라 수익률의 편차가 매우 크므로 계약이전시 유의해야함
 
□ 40세 중반이상의 연령계층은 안정적인 연금수령을 위해 고위험 고수익을 선호하더라도 안정적인 상품으로 전환하는 것이 바람직함
(붙임3)
 
수익률 차이에 따른 적립액 및 연금액 비교
 
 
□ 25세에 개인연금 가입후 55세까지 30년동안 월 10만원씩 납입후 56세부터 20년간 연금을 지급받는 경우
 
   ◎ 수익률이 10% 지속된다고 가정할 경우 30년후 적립액은 20,793만원매월 연금액은 193만원으로 수익률이 5% 지속된다고 가정할 경우의 8,187만
원, 53만원과 비교할 때 각각 2.5배, 3.6배의 차이가 남   

 

(단위: 만원)

구분

적립액

연금액

적용수익률

5년

10년

20년

30년

연

월

10%

772

2,015

7,240

20,793

2,220

193

5%

681

1,550

4,075

8,187

626

53

※ 신탁보수 및 세금 등 고려하지 않음

(붙임4)


퇴직보험(신탁) 및 개인연금 실적

(2002. 9월 기준)

( 단위 : 억원)

 

구 분

금 액

비 중

비 고

퇴직보험(신탁)

생명보험

105,505

79.1%

책임준비금

손해보험

7,495

5.6%

″

은행

20,244

15.2%

잔  액

투자신탁

170

0.1%

설정액

합계

133,414

100%

 

개인 연금

생명보험

116,991

48.3%

책임준비금

손해보험

34,587

14.3%

″

은행

79,428

32.8%

잔  액

투자신탁

11,168

4.6%

설정액

합계

242,174

100%

 






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